La importancia de las FinTech para el futuro de América Latina

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En el pasado, la región de América Latina (LatAm) ha luchado por entrar en la economía digital, aferrándose al efectivo como principal método de pago. El efectivo tiene un firme control sobre las transacciones y aún representa 58% del gasto minoristacon alrededor del 70% de la población de la región no bancarizada o infrabancarizada.

Pero la transformación tecnológica está en marcha y, con unos dispositivos digitales cada día más accesibles, la economía digital adquiere cada vez más protagonismo en la región. Esta tendencia se hizo evidente cuando 13 millones de personas en América Latina realizaron una transacción en línea por primera vez al comienzo de la pandemia.

El recién adquirido acceso de la población latinoamericana a los pagos digitales hizo que el comercio electrónico en la región aumentara un 36,7% (85.000 millones de dólares). Desde este aumento, las compras en línea han crecido en importancia – transformando los mercados digitales en América Latina y, a su vez, cambiando la relación de la cultura con el dinero y el gasto.

Las empresas de tecnología financiera (FinTech) que combinan tecnología disruptiva y estrategias de negocio para reformar la industria financiera en LatAm han hecho posible este cambio de paradigma. Veamos por qué FinTech es tan vital para la región latinoamericana y cómo las empresas de este espacio están ayudando a la región a entrar en la economía digital global.

Construir una base estable

América Latina todavía se define como un mercado emergente, lo que significa que no cuenta con algunos de los fundamentos financieros que tienen los países desarrollados. Uno de los mayores problemas de la región es que una gran parte de la población está directamente afectada por la pobreza o en riesgo de caer en ella. Como estas poblaciones no suelen estar bancarizadas o lo están insuficientemente, no pueden acceder al ahorro, al crédito o a la economía digital. Esto, a su vez, agrava su vulnerabilidad en tiempos de crisis, como el aumento global de la inflación.

Ahora, observando los problemas de sus países, las empresas fintech han convertido los limones en limonada y han ayudado a parchear importantes disparidades económicas con innovación tecnológica. De hecho, según un artículo de Forbes titulado «FinTech Is Driving Financial Inclusion In Latin America,» el acceso al crédito y la infraestructura de comercio electrónico son dos motores fundamentales para ampliar el acceso financiero a las poblaciones desatendidas de Latinoamérica.

Con el acceso a Internet esencial para la movilidad económica en un mundo digital, conseguir que la población se incorpore a la interfaz digital es un primer paso indiscutible. En Latinoamérica, este movimiento va por buen camino gracias a la rápida adopción de los teléfonos inteligentes en toda la región. Las conexiones de teléfonos inteligentes en la región alcanzaron 500 millones a finales de 2021, con una asombrosa tasa de adopción del 74%. También se prevé que esta tendencia continúe de forma constante, con otros 100 millones de conexiones de smartphones en los próximos cuatro años.

La accesibilidad al mundo online crea nuevos mercados en los que las empresas pueden ofrecer soluciones a través de dispositivos digitales. Se ha constatado que pagos móviles y herramientas de pago comprometidas como los monederos digitales repercutieron positivamente en el crecimiento del PIB y el empleo. Además, las inversiones digitales favorecieron las tasas de crecimiento del PIB, mientras que la banca digital aceleró el crecimiento del empleo.

Las startups FinTech, en particular, pueden trabajar para ayudar a las poblaciones a utilizar su nueva conexión como medio para asegurar sus finanzas en la modernidad, lo que a su vez ayuda a construir economías más estables en las regiones en desarrollo.

Resiliencia económica

La innovación en FinTech es vital para la región, ya que las cosas cambian rápidamente y la gente empieza a ampliar las formas de participar en sus economías locales e internacionales. Con las empresas FinTech duplicándose en LatAm en tres añosestá claro que el sector está desempeñando un papel importante en el fomento de nuevas conexiones entre las personas, la tecnología y su dinero.

Una de las formas en que se están estableciendo nuevas relaciones financieras en América Latina es a través de la asociación de los bancos tradicionales con las FinTech, creando vías para pasar de los medios de pago convencionales a otros más modernos, inclusivos y digitales.

Un buen ejemplo es el banco mexicano Clip, que suscita muchas comparaciones con Square en Estados Unidos, y ha desarrollado un lector de tarjetas que permite a los usuarios aceptar pagos con tarjeta de crédito a través de sus smartphones y tabletas. Otra es RecargaPay, La plataforma de pago móvil líder en Brasil para compras cotidianas. Esta aplicación permite a los usuarios recargar su saldo telefónico a través del móvil, pagar sus facturas de servicios públicos y enviar dinero a amigos y familiares, eliminando la molestia de hacer cola para realizar estas transferencias en persona.

Banca abierta es otra forma en que la inclusión financiera gana tracción en Latinoamérica. A medida que más bancos abren sus API a terceros desarrolladores, la innovación en banca digital se acelera, y la población está interesada en el cambio. Los experimentos con CBDC (monedas digitales de bancos centrales) y criptopagos se están adoptando en diferentes países de Latinoamérica, con una aceptación de web3 y criptomonedas comparativamente mayor en la región que en otras zonas del mundo.

Claramente, FinTech está teniendo un impacto notablemente positivo en América Latina, que busca hacerse un hueco en la economía digital internacional. De hecho, un nuevo estudio que analizó 86 economías de todo el mundo para evaluar el impacto de los ecosistemas FinTech en la resiliencia económica lo demuestra.

Utilizando el crecimiento del PIB y la tasa de desempleo como medidas de la resiliencia económica, el estudio constató que las regiones con un desarrollo FinTech más avanzado experimentaron un repunte más rápido de la tasa de crecimiento del PIB y registraron una mayor recuperación del empleo durante la pandemia o en tiempos de crisis (como la actual inflación mundial).

Aprovechar un mercado prometedor

Con las empresas FinTech encontrando formas de ayudar mejor a las poblaciones desatendidas, se están abriendo nuevas oportunidades de negocio en el mercado LatAm.

La escena de las startups de la región se jactó de casi 50 unicornios en 2022, muchas de las cuales han nacido en los últimos años. El gasto digital también se ha multiplicado por 10, con dos de las economías más grandes y de más rápido crecimiento de la región, Colombia y Brasil, demostrando enormes ganancias en el comercio en línea. En Brasil, el gasto en compras en línea después de la pandemia se estimó en un 60%, mientras que en Colombia representó el 57% de todas las compras al por menor.

La financiación ha seguido este crecimiento del negocio ya que, según El mundo de las finanzas en 2021, «la inversión de capital de riesgo en tecnología latinoamericana ha crecido de manera constante en los últimos cinco años, duplicándose anualmente desde 2016.» Esto ha hecho que el movimiento de inversión dentro de VC de la región prometedor, a pesar de la actual ralentización de la financiación.

Mientras las startups brotan por todo el continente y la inversión continúa, habrá que tomar medidas clave para garantizar que la región mantenga un crecimiento sostenible. El espíritu innovador de LatAm es un excelente combustible, pero para que las startups sobrevivan a esta época llena de matices será necesario algo más que voluntad.

«Las startups tienen que mostrar su camino hacia la rentabilidad», afirma Diego Noriega, Socio Director de Newtopia VC, una empresa de capital riesgo con sede en Argentina. «No siempre tiene que ser inmediato, pero los inversores prefieren startups que hayan hecho los deberes para que su empresa sea sólida y sepan escalar por sí mismas.»

Newtopia es una firma de capital riesgo que ayuda a conectar startups de ambos lados del espectro de crecimiento. Newtopia, una de las empresas de capital riesgo más activas de Latinoamérica, trata de ayudar a los emprendedores a convertir sus ideas en empresas, algo vital en las condiciones de rápida evolución de la región. Newtopia ofrece un modelo de tutoría práctica que guía a las startups a través de las vulnerables etapas iniciales, ayudándolas a escalar con confianza.

Una cohorte de empresas emergentes de Newtopia. Crédito de la imagen: theorg.com

«El crecimiento en las primeras etapas es vital. Sin él, es imposible lograr el crecimiento en las etapas posteriores», afirma Noriega. «En Newtopia, nuestro objetivo es ayudar a construir relaciones entre startups para crear ecosistemas locales, y por tanto regionales, más sanos».

FinTech para el futuro

Cuantas más startups latinoamericanas puedan seguir tendiendo puentes por encima de las líneas divisorias socioeconómicas, más podrán catalizar la libertad financiera, que por poder refuerza la economía digital, local o internacional. Esto hace que las partes interesadas en el capital riesgo sean fundamentales para garantizar que estas jóvenes empresas puedan despegar y ofrecer nuevas formas de participación en el mercado a la región.

Cada semestre, Newtopia acepta entre 10 y 15 startups para un programa de 10 semanas que ayuda a incubar su crecimiento, lleno de contenidos y asesoramiento para ayudar a los equipos a llevar sus startups al siguiente nivel. El objetivo del programa es compartir conocimientos, canalizar dinero inteligente y mejorar las experiencias de las empresas en fase inicial. Posteriormente, los emprendedores tienen la oportunidad de participar en un Día del Socio Limitado (LP), en el que se presentan ante el equipo de Newtopia, los LP y los inversores de las principales sociedades de capital riesgo de Estados Unidos.

El enfoque actual de la VC es ayudar a las startups en su cartera a alcanzar la Serie A. De las 52 startups en su cartera, apoyan startups a través de industrias como Crypto, web3, Fintechs, Agtech, Foodtech, HealthTech, SaaS, y otras Tech (Deportes, RRHH, Publicidad, Marketplaces, eCommerce, Logística).

A pesar de los tiempos turbulentos y los conflictivos climas políticos locales, una cosa puede decirse con seguridad: Latinoamérica y su sector empresarial tienen una gran capacidad de recuperación. Sociedades de capital riesgo como Newtopia, que invierten en el ámbito FinTech de la región, han demostrado que trabajando juntos para corregir las disparidades existentes, la región no sólo puede formar parte de la economía digital mundial, sino que se encuentra en una posición estratégica para liderar la revolución de la banca digital en el futuro.

Divulgación: Este artículo menciona a un cliente de una empresa de la cartera de Espacio.

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